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Altersvorsorge-Vergleich: Altersvorsorgedepot, Riester, Rentenpolice oder ETF

Alle Beträge sind Modellrechnungen mit konstanter Rendite, ohne Anlageberatung, und gelten in heutiger Kaufkraft nur, wenn du die Renditen real einträgst. Altersvorsorgedepot (ab 2027): Grundzulage 50 Cent je Euro auf die ersten 360 € Eigenbeitrag, 25 Cent auf die nächsten 1.440 €, Kinderzulage bis 300 € je Kind, 200 € Bonus für Berufseinsteiger, Sonderausgabenabzug bis 6.840 € laut Anbieterangaben. Riester (nur noch für bestehende Verträge): Grundzulage 175 €, Kinderzulage 300 € (ab 2008 geborene Kinder), Mindesteigenbeitrag 4 % des Vorjahresbruttos abzüglich Zulagen (mindestens 60 €, Höchstbetrag 2.100 € inklusive Zulagen), Günstigerprüfung beim Sonderausgabenabzug. Beides wird nachgelagert mit deinem Steuersatz besteuert, ohne Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge. Rentenpolice: Abschlusskosten werden in den ersten fünf Jahren von den Beiträgen abgezogen, die laufenden Kosten mindern die Rendite, die Einzahlungen sind nicht absetzbar. Lebenslange Rente: Rentenfaktor mal Kapital, besteuert mit dem Ertragsanteil nach Alter bei Rentenbeginn (z. B. 17 % mit 67). Kapitalauszahlung: Bei 12 Jahren Laufzeit und Auszahlung ab 62 wird die Hälfte des Gewinns, bei fondsgebundenen Policen mit Aktienanteil ab 50 % nur 42,5 %, mit deinem Steuersatz versteuert, sonst mit der Abgeltungsteuer; das Kapital wird danach im ETF-Depot angelegt und entnommen. ETF: Entnahme mit Teilfreistellung und Abgeltungsteuer 26,375 % auf den Gewinnanteil, Vorabpauschale vereinfacht nicht enthalten. Ein Auszahlplan endet im gewählten Alter, eine lebenslange Rente zahlt weiter. Wer länger lebt, gewinnt bei der Rente. Bei vorzeitigem Ende gehen Zulagen und Steuervorteile zurück und der Rest wird vereinfacht mit deinem Steuersatz versteuert, die Police nach Abzug der Abschlusskosten. Die Rentenfaktoren stehen in deinem Vertrag, die Kosten im Produktinformationsblatt.